来源：金融虎网 作者：雄飞

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近日，宁波银行发布2022年年报，同时披露了旗下宁银消费金融和宁银理财的经营情况。年报显示，2022年，宁波银行实现营业收入578.79亿元，同比增长 9.67%；实现归属于母公司股东的净利润230.75亿元，同比增长18.05%；实现非利息收入203.58亿元，在营业收入中占比为35.17%，其中手续费及佣金净收入74.66亿元，在营业收入中占比为12.9%。

据了解，目前，宁波银行在本体有公司银行、零售公司、财富管理、消费信贷、信用卡、金融市场、投资银行、资产托管、票据业务9个利润中心；子公司方面，永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金4个利润中心。

截至2022年末，宁波银行资产总额23,660.97亿元，比年初增长17.39%；各项存款12,970.85亿元，比年初增长23.19%；各项贷款10,460.02 亿元，比年初增长21.25%。截至2022年末，公司不良贷款余额78.46亿元，不良贷款率0.75%，较上年末下降0.02个百分点，继续保持行业较低水平。逾期 90 天以上的贷款余额53.21亿元，占比0.51%，较上年末下降 0.03 个百分点，拨备覆盖率 504.90%。

截至2022年末，公司资本充足率为15.18%，一级资本充足率为10.71%，核心一级资本充足率为9.75%；公司加权平均净资产收益率为15.56%，总资产收益率为1.05%。宁波银行在年报中披露，公司在日常业务过程中因收回借款等原因涉及若干诉讼事项。公司预计这些诉讼事项不会对公司财务或经营结果构成重大不利影响。截至2022年末，公司作为被告或被申请人的未决诉讼和仲裁事项合计标的金额为15.75亿元。

合规风险不容小觑：2022年累计遭罚835万元

年报提到，报告期末，宁波银行在A股上市银行中估值继续保持领先，年末总市值超过2,100亿，排名上市银行第11位。金融虎网注意到，今年以来，宁波银行股价累计跌幅为15%，目前市值1812亿元。

在合规风险方面，宁波银行在年报中称，报告期内，公司基于保障依法合规经营管理的目标，积极开展合规风险防范工作。一是持续加强内控制度管理。二是深化合规风险监测评估。公司持续追踪监管外规、处罚、监管意见、内外部检查等各类合规风险信息，定期评估全行合规风险分布及变化情况，不断完善合规风险点库，强化对条线、区域合规风险的识别、监测和管控，推动合规管理工作成效稳步提升。三是加强产品合规管理。推进产品合规全周期管理，从产品结构、制度流程、合同文本等多角度开展法律合规审查，确保产品合法合规。四是深化数据合规管理。根据个人信息保护相关外规，制定数据合规审查模板，统一数据合规审查标准；优化数据合作审查流程，增强数据合作审查便利性；引入隐私计算技术，强化大数据经营支撑，推进数据合作及应用的合规落地。五是提升合规检查质效。围绕监管重点，以合规风险点变动为支撑开展合规风险动态监测；强化项目质量管控，开展检查前中后全流程的质量评估。六是强化合规文化建设。

宁波银行在年报中表示，公司在董事会的领导下，坚定不移地实施“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，深耕优质经营区域，从客户需求出发，持续升级商业模式，聚焦大零售和轻资本业务的拓展，努力构筑发展护城河，市场竞争力持续增强。公司始终坚持“控制风险就是减少成本”的理念，坚持完善覆盖全员、全流程的风险管理体系，全面推动风险管理数字化、系统化、智能化建设，持续发挥风险管理价值，助力银行高质量发展。报告期内，公司保持战略定力，强化风险研判，有序开展对各类风险的识别、计量、监测、控制工作，持续提升风险管理专业性和针对性，保障银行稳健发展。

需要指出的是，在金融服务覆盖面持续扩大和业绩增长的同时，宁波银行所面临的合规风险仍不容小觑，仍有很大的管控空间。据金融虎网了解，2022年全年，宁波银行因“合规风险”累计遭罚金额至少达835万元。2022年至今，该行已累计被罚1055万元。

据宁波银保监局公开的行政处罚信息显示，2022年4月11日，因代理保险销售不规范被罚30万元；因信贷资金违规流入房地产领域、违规向土地储备项目提供融资、非标投资业务资金支用审核不到位、房地产贷款授信管理不到位被罚款220万元；4月21日，因薪酬管理不到位、关联交易管理不规范、绿色信贷政策执行不到位、授信管理不审慎、资金用途管控不严、贷款风险分类不准确、票据业务管控不严、非现场统计数据差错被罚270万元；5月27日，因非标投资业务管理不审慎、理财业务管理不规范、主承销债券管控不到位、违规办理衍生产品交易业务、信用证议付资金用于购买本行理财、违规办理委托贷款业务、非银融资业务开展不规范、内控管理不到位、数据治理存在欠缺被罚款290万元；9月8日，因柜面业务内控管理不到位被罚25万元。

此外，在今年1月9日，宁波银行因违规开展异地互联网贷款业务、互联网贷款业务整改不到位、资信见证业务开展不审慎、资信见证业务整改不到位、贷款“三查”不尽职、新产品管理不严格等问题被罚款220万元。

宁波银行在年报中也提到，下阶段将围绕战略目标，从四个方面着手持续提升整体的核心竞争力。其中包括：不断提升全面风险管理能力。持续完善全流程的风险管理体系，将风险关口前移，努力将风险成本降到最低；实施授信业务名单制引领，结合产业链研究，精准定位目标客户群，提升风险管理的数字化和智能化水平，推动公司稳健可持续发展。

宁银消金2022下半年扭亏 4个利润中心全面盈利

具体到宁银消费金融等子公司的经营情况。浙江宁银消费金融于2023年1月19日在宁波新址开业，注册资本9亿元，公司持有其 76.67%股份。截至2022年末，宁银消金总资产81.45亿元，净资产11.67亿元，并表后实现净利润0.26亿元。从2022年上半年的亏损到下半年实现扭亏。虽然目前其盈利能力较弱，但这也意味着，宁波银行旗下的4个子公司利润中心已全面实现盈利。此前，宁银消金是其唯一亏损的子公司。

据金融虎网此前了解，自去年8月承接"华融消费金融"后，宁银消费金融的从安徽迁至浙江的异地迁址工作已于1月31日正式完成。今年2月，宁波银行发布2023年第二次临时股东大会决议公告显示，特别决议审议通过了《关于调整对消费金融子公司增资方案的议案》。如若宁银消金此次完成顶格增资，其注册资本或将达到44亿元。从行业来看，在目前获批筹建和已运营的31家持牌消费金融公司中，宁银消费金融增资完成后或将位列第八位。

在亦主宁波银行后，宁银消金的管理层也接连进行了调整。2022年11月，宁银消金迎来了更名重组后的首次高管变动，原董事杜翔、袁波2人退出，刘辉从法人、董事长调整为董事，沈庆国从总经理、董事卸下总经理一职。同时，宁银消金新增周俊为法人、董事长。今年1月，宁银消金进行了更名重组后的第二次管理层变更，周爱群、刘辉、李玉虹等3名董事以及财务负责人柳庆红退出，胡斌出任副董事长、总经理职务。公开资料显示，周俊现为宁波银行远程银行部总经理，胡斌为宁波银行网络银行部副总经理。

今年3月20日，宁波银保监局发布三则任资批复，分别核准了杨树、张学立、黄漂三人在宁银消金的董事任职资格。业内披露，杨树和张学立都是宁波银行从内部调动人员赴宁银消金担任高管。从目前的管理架构来看，宁银消费金融还有4名董事和4名监事，分别为董事马开峰、石世辉、沈庆国、刘华生，监事徐锴、王浩、马志成和陈忠友。其中，马开峰出身于宁银消金二股东合肥百货，为合肥百货旗下子公司董事长，刘华生亦是合肥百货背景。石世辉出身于宁银消金三股东华强资管。沈庆国出身于华融资产。

去年8月26日，宁波银行在承接"华融消金"后首度披露其经营业绩，2022年上半年，宁银消金营业收入9900万元，营业亏损4800万元，净亏损3200万元。截至2022年6月末，宁银消费金融总资产72.45亿元，净资产11.09亿元。由此计算，2022年下半年，宁银消金实现净利润为5800万元，由此实现全年扭亏为盈。

再看宁银理财，2019年12月24日成立，注册资本15亿元人民币。截至2022年末，宁银理财总资产34.78亿元，净资产31.48亿元，管理的理财产品规模为3,967亿元，报告期内实现净利润9.14亿元。

据金融虎网了解，2022年上半年，截至2022年6月末，宁银理财管理的产品规模3,935亿元，较年初增加613亿元；总资产29.20亿元，净资产26.78亿元；实现营业收入7.44亿元，实现净利润4.44亿元同比增长157%。由此可以看出，2022年下半年，宁银理财净利润为4.7亿元，环比增长6%。值得注意的是，宁银理财管理的产品规模在下半年的增长明显放缓，3967亿元的规模仅较2022年6月末仅增长了32亿元。

此外，永赢基金管理有限公司报告期内实现净利润1.82亿元。截至2022年末，永赢基金总资产28.17亿元，净资产22.03亿元，公募总规模2,713亿元，非货规模2,081亿元。永赢金融租赁有限公司报告期内实现净利润16.12亿元。截至2022年末，永赢金租总资产959.83亿元，净资产94.13亿元，不良率0.08%。

宁波银行在2022年度对关联授信控制的目标和要求中披露，对子公司的控制要求为：对永赢基金及关联体授信额度最高20亿元，非授信类业务累计发生额最高1171亿元；对永赢金融租赁授信额度和债券投资额度最高170亿元，债券承销额度不超过30亿元，非授信类业务累计发生额最高102亿元；对宁银理财授信额度最高100亿元，非授信类业务累计发生额最高 2721亿元；对宁银消金授信额度最高80亿元，非授信类业务累计发生额最高50亿元。